Le Financement des Investissements par le Crédit Bancaire Cas : de la CNEP-BANQUE de Tizi-Ouzou
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Date
2023-07-09
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Publisher
Université Mouloud Mammeri
Abstract
En somme, à la lumière de tout ce que nous venons d’expliquer dans le contenu de notre mémoire de fin d’étude master en management bancaire, nous avons pu voir comment constituer une demande de crédit d’investissement, et cela est l’étape la plus importante l’hors de la mise en procédure du banquier au traitement du dossier, ce qui va lui permettre de faire une analyse financière approfondie de l’entreprise, l’évaluation de sa rentabilité ainsi que sa capacité de remboursement. Cette étape va motiver la décision du banquier par le rejet ou l’acceptation d’accorder le crédit. L'évaluation d'un projet d'investissement est faite sur la base d'un dossier de crédit venant appuyer la demande formulée par le client. Elle se déroule en deux étapes : Une étude technico-économique et une étude de rentabilité. Elle vise à conforter le banquier et lui assurer que le projet est techniquement réalisable et financièrement rentable. En évaluant le projet, le banquier décidera, compte tenu du risque à courir, si le projet est finançable ou non. Le risque est inhérent à l’activité bancaire. Il est inévitable parce que c’est dans la nature de la banque de prendre des risques. Pour autant, ces derniers se doivent de demeurer acceptables dans la mesure où une majorité des ressources est apportée par les déposants et d’autres par les bailleurs de fonds qu’il conviendra de rembourser à un moment ou un autre. Le risque de crédit est aujourd’hui au cœur des préoccupations bancaires. Pour cela, la décision d’octroi du crédit a beaucoup évolué dans ses méthodes de détermination. Elle permet, si elle est rigoureuse, une meilleure sélection qui réduit les risques assumés par les banques ou du moins conduit à les prendre en toute connaissance de cause. Le banquier analyse la nature des risques qu’il encourt, estime leur probabilité d’occurrence, s’efforce d’anticiper la survenance des difficultés pour les parer ou les transférer et déterminer enfin la couverture du risque.
Nous avons mieux illustré la thématique par un cas pratique pour expliquer les notions déjà développées dans la partie théorique. Au terme de cette étude, nous avons comparé nos résultats avec ceux obtenus au sein de la CNEP-Banque, ce qui nous a permis de faire le point sur les différents éléments de divergence, non seulement à présenter la direction régionale de Tizi-Ouzou, mais aussi à présenter la CNEP-Banque générale. Ces éléments ont portés sur les démarches empruntées pour l’octroi d’un crédit. A cet effet, nous notons l’efficacité de l’étude des crédits d’investissement qui se base sur l’étude du dossiers par un cheminement bien structuré, aussi la variation du BFR qui assure le remboursement qui seront généré par les cash-flows, ce qui nous mène à bien juger la situation financière de l’entreprise. La méthode suivi par le banquier est efficace puisqu’elle se base sur le plan de financement souhaité par lui-même et sans calculer les critères de rentabilité, ce qui à déterminer les conditions de crédit les plus adaptées aux besoins du client. Une note a été prise afin de clarifier le processus de traitement des dossiers de demandes de crédit des promoteurs et des entreprises, et d’uniformiser la démarche de leur prise en charge au niveau de l’agence. D’où l’élaboration des différents tableaux regroupant l’ensemble des calculs financier, prévisionnel, afin de s’assurer la solvabilité à la fin du projet dans les dates précises.
Description
105 p. : ill. ; 30 cm
Keywords
Financement de l’investissement, Crédit bancaire, Garanties et les risques, Évaluation de projet
Citation
Option : Management Bancaire